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年收入10万元家庭首选分红型寿险1

2018-10-07 10:17:01
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  年收入10万元家庭首选分红型寿险

  周先生今年44岁,民企行政人员,年收入10万元,单位缴纳四金,个人目前无商业保险。

  此外,妻子有社会保险和单位统一购买的基本医疗补充险,自己买过一些意外险产品;儿子靠奖学金出国留学,在国外有医疗保险。周先生和妻子目前经济上没有什么负担,夫妻二人平时的开销约2500元/三机一体除湿干燥机
月。

  像周先生这样的情况应该配置一些什么样的保险?是否还能投保健康类保险?周先生的妻子和孩子还需不需要再购买一些保险?

  方案一:养老险代替医疗险

  周先生长期患有高血压,这容易引起诸多并发症,因此如果要投保健康类保险,必须在投保单上如实告知有高血压病史并住过院。如果病情严重的,会拒保;病情控制较好的,可能会要求体检,比较乐观的情况是适当加费后保险公司同意承保,或者是除外,即将来发生此项酒厂灌装设备
约定的疾病时,将不予理赔,此病之外的疾病还是可以理赔。

  因为高血压可能会引起全身各个器官的疾病,所以二手真空滚揉机
根据周先生的情况,很难做到全部除外,而且周先生之前又被保险公司拒保过,再投保健康类保险,保险公司承保的可能性不大。因此,给周先生的保险建议有以下两点:

  意外险。建议周先生购买至少保额为20万元的综合意外险,一年期的消费型保险年交保费在400元左右,交一年保一年,可续保至65周岁。

  用养老险代替医疗险。如太平人寿的“一诺千金”成长型养老金。保证养老金领取得一年比一年多,可以把这笔每年增长的钱当做周先生的医疗补充。现在每年存10630元在保险公司,存11年总共存116930元,55岁开始领钱,领到100岁,按照5%的中档分红计算的话,总共能领到379177元。也就是周先生从55岁开始有了笔直到100岁的每年递增的医疗补充金。

  这样周先生本人年保费11030元,占年收入的10%,很合理。妻子方面,建议选择终身的重疾险,四十岁上下是疾病的高发期,一定要趁身体还健康时购买,或者推荐给周先生的成长型年金也可以投在妻子身上,年纪轻的话保费相对便宜,将来夫妻可以共同使用这笔逐年递增的钱。至于儿子是否要购买保险,那得看他将来是移民还是回国,如果回国的话还是需要购买国内的商业保险。

  方案二:首选分红型终身寿险

  由于目前经济形势的动荡,周先生工作上可能有一定的不稳定性,又即将面临退休生活,笔者建议尽早做好个人保障计划,真正为家庭起到保驾护航的作用。

  周先生目前还未有商业保险,建议第一份保险一定要是传统型的终身寿险。这以分红型寿险为首选。

  其次,周先生对健康方面很有保障意识,但因之前的病史遭到过拒保。这里要指出的是,虽然周先生之前有就医记录,但投保的结果并不一定是拒绝,可能需要进行体检或者增加保费。健康类保险以重大疾病为首选,在以养老为保障基础的前提上,笔者为周先生附加了保额为8万元的终身重疾以及保额为7万元的15年定期重疾。这样在15年内周先生就拥有15万元重大疾病保障,也正符合他在创业期间的保障需求。15年后,在家庭资产已经积累到一定的规模时他还继续拥有8万元的终身重大疾病保障。

  风险无处不在,小的意外随时都可能发生,由此给我们带来的各种医疗费用很让人心烦。为此笔者为周先生附加了保额为2000元/次的门、急诊意外医疗费用的报销,以帮助周先生做好损失的补偿。

  最后,了解到周先生的妻子已经具备了社保、医疗和意外保障,笔者建议目前单买一份保额为10万元的重大疾病保障,这样可以使她原有的社保得到充分的补充。而周先生的儿子现在国外留学,虽然已有医疗保险,笔者还是建议等他回国的时候,再办一份意外保障。

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